法律文件

反洗钱（AML）政策

政策范围

本政策适用于 TradeW 的所有管理人员、员工、指定生产商以及 TradeW 提供的产品和服务。TradeW 内的所有业务部门和地点将合作，共同打击洗钱活动。每个业务部门和地点都已实施基于风险的程序，旨在防止、发现和报告交易。所有努力都将被记录并保留。反洗钱合规委员会负责发起可疑活动报告（“SAR”）或其他所需报告，并向相应的执法或监管机构报告。执法或监管机构与本政策相关的任何联系都应直接转交给反洗钱合规委员会。

该委员会应当：

接收有关洗钱（疑似洗钱）的内部报告

调查可疑事件的报告

向有关部门报告相关可疑事件

确保为员工和顾问的意识和培训做出充分的安排

至少每年向公司的管理机构报告公司系统和控制的运行和有效性。

监控与新产品开发、新客户的接纳以及公司业务状况的变化有关的反洗钱政策的日常运作情况。

来自其他来源的信息：我们可能会从其他来源收到有关您的信息，例如来自信用机构的信用历史信息，我们使用这些信息来帮助预防和发现欺诈行为。

政策

TradeW 将积极致力于防止洗钱和任何促进洗钱或资助恐怖主义或犯罪活动的活动。TradeW 致力于根据适用法律遵守反洗钱规定，并要求其官员、员工和指定生产商遵守这些标准，以防止其产品和服务被用于洗钱目的。

就本政策而言，洗钱被定义为从事旨在隐瞒或掩盖犯罪所得真实来源的行为，以使非法所得看起来来自合法来源或构成合法资产。

什么是洗钱（AML）？

洗钱（AML）是将犯罪所得的金钱或其他资产（犯罪财产）交换为“干净”金钱或与犯罪来源没有明显联系的其他资产的过程。

犯罪财产可以是任何形式，包括金钱或金钱等价物、证券、有形财产和无形财产。它还包括用于资助恐怖主义的金钱（无论以何种方式获得）。

犯罪财产可以是任何形式，包括金钱或金钱等价物、证券、有形财产和无形财产。它还包括用于资助恐怖主义的金钱（无论以何种方式获得）。

获取、使用或持有犯罪财产

获取、使用或持有犯罪财产。

明知以任何方式参与犯罪或恐怖主义财产

为洗钱犯罪或恐怖分子财产而达成的协议

将犯罪所得投资于其他金融产品

通过获取财产/资产来投资犯罪所得

转移犯罪财产。

洗钱没有单一的阶段；方法多种多样，从购买和转售汽车或珠宝等奢侈品到通过复杂的合法操作网络转移资金。通常，起点是现金，但重要的是要认识到洗钱是根据犯罪财产来定义的。这可以是任何可以想象的合法形式的财产，无论是金钱、权利、房地产还是任何其他利益；如果你知道或怀疑它是通过犯罪活动直接或间接获得的，而你没有说出来，那么你也参与了这个过程。 

洗钱过程分为三个阶段： 

安置将非法活动所得的初始收益存入银行账户等。 

分层资金通过一系列金融交易在系统中转移，以掩盖现金的来源，目的是使其看起来合法。

一旦这些钱作为看似“干净”的资金从系统中删除，犯罪分子就可以自由地使用这些钱。 

没有任何金融行业能够免受犯罪分子活动的影响，公司应该考虑其提供的产品和服务所带来的洗钱风险。 

什么是反恐怖主义融资（CTF）？

恐怖主义融资是指合法企业和个人出于意识形态、政治或其他原因选择为恐怖活动或组织提供资金的过程。因此，公司必须确保：(i) 客户本身不是恐怖组织；(ii) 他们不提供资助恐怖组织的手段。 

恐怖主义融资可能不涉及犯罪行为的收益，而是试图隐瞒资金的来源或预期用途，这些资金随后将被用于犯罪目的。

基于风险的方法

在考虑公司内部的反洗钱程序时，所需的尽职调查水平应采取基于风险的方法。这意味着，对任何存在风险的关系进行尽职调查所花费的资源数量应与该关系带来的风险程度成正比。 

这些可以分为以下几个方面：

客户风险

不同的客户资料具有不同的风险等级。基本的了解客户 (KYC) 检查可以识别客户带来的风险。例如，一个即将退休的人根据他们的财务细节定期向储蓄账户存入小额款项，这比一个中年人临时将款项转移到不符合客户数据档案的储蓄账户的风险要小。在最后一种情况下进行的尽职调查强度将高于第一种情况，因为在第二种情况下，洗钱的潜在威胁将被视为更大。公司结构可以作为一个风险比表面上更大的客户的例子，因为犯罪分子可以利用这种结构在交易中插入层次来隐藏资金来源，这样，客户就可以被分为不同的风险组。

产品风险

这是产品或服务本身带来的风险。产品风险源于其作为洗钱工具的功能。 

联合反洗钱指导小组将公司通常交易的产品分为三个风险等级——低风险、中等风险和高风险。通常，纯保护合同被归类为低风险，而单位信托投资则被归类为高风险。此外，影响风险类别分类的一个因素是与产品相关的销售流程。如果产品交易由于 KYC 而以咨询方式进行，则其风险将低于仅执行交易，因为执行交易时您对客户的了解要少得多。 

国家风险

客户的地理位置或商业活动来源地都具有相关风险，这是因为世界各国都存在不同程度的风险。 

公司将使用上述四个风险领域来确定最初和持续所需的尽职调查措施的范围。

客户识别程序

TradeW 已采用客户识别计划 (CIP)。TradeW 将发出通知，告知他们将寻求识别信息；从每个客户收集某些最低限度的客户识别信息，并记录此类信息以及验证方法和结果。

客户须知

根据适用法律的要求，TradeW 将通知客户，其正在向他们请求信息以验证他们的身份。

7. 我的信息有多安全？

了解你的客户 (KYC)

当建立业务关系时，为了确定以后什么可能构成正常的活动，公司有必要确定客户期望开展的业务性质。 

一旦建立了持续的业务关系，就可以根据客户的预期活动模式评估为该客户开展的任何常规业务。然后可以检查任何无法解释的活动，以确定是否存在洗钱或恐怖主义融资的嫌疑。  

通常会在提供建议的过程中收集有关客户收入、职业、财富来源、交易习惯和任何交易的经济目的的信息。在建立关系之初，还会获取个人信息，例如国籍、出生日期和住址。这些信息还应考虑金融犯罪（包括反洗钱和反恐怖主义融资）的风险。对于高风险交易，可能需要验证客户提供的信息。 

资金来源

当发生交易时，必须始终确定资金来源，即从何处付款和由谁付款，并记录在客户档案中（这通常通过保留支票或直接借记授权书的副本来实现）。 

鉴别

对于个人客户的标准识别要求取决于客户的情况和所交易的产品类型，即产品的风险等级（无论是低风险、中等风险还是高风险产品）。考虑到低风险和中等风险产品，需要以下信息作为识别标准： 

客户的全名，以及

他们的住址 

TradeW 不限制客户提交验证文件的时间，但提交验证文件是客户提取资金的强制性要求。

TradeW 承诺在收到提交的文件之日起 24 小时内对其进行审核。

监控和报告  

交易监控将在 TradeW 的相应业务部门内进行。特定交易的监控包括但不限于总计 5,000 美元或以上的交易以及 TradeW 有理由怀疑存在可疑活动的交易。所有报告都将记录在案。  

可疑活动  

有可疑活动的迹象表明存在洗钱行为。这些通常被称为“危险信号”。如果发现危险信号，将在继续交易之前进行额外的尽职调查。如果无法确定合理的解释，则应将可疑活动报告给反洗钱合规委员会。 

可疑活动或危险信号的示例包括：

客户对公司是否遵守政府报告要求以及公司的反洗钱政策表现出不同寻常的担忧，尤其是关于他或她的身份、业务类型和资产，或者不愿或拒绝透露任何有关业务活动的信息，或者提供不寻常或可疑的身份证明或商业文件。

客户希望参与缺乏商业意识或明显投资策略或与客户所述商业策略不一致的交易。

客户提供的用于识别资金合法来源的信息是虚假、误导或不正确的。

经要求，客户拒绝识别或未能说明其资金和其他资产的任何合法来源。

经要求，客户拒绝识别或未能说明其资金和其他资产的任何合法来源。

客户对风险、佣金或其他交易成本缺乏关注。

客户出于未公开的原因充当代理人，但在没有合法商业理由的情况下拒绝或不愿意提供信息，或对该个人或实体采取其他回避态度。

客户难以描述其业务性质或缺乏其行业的一般知识。

客户试图频繁或大量存入货币，坚持只交易现金等价物，或要求豁免公司有关现金和现金等价物存款的政策。

客户毫无明显原因地以一个或多个名义开设多个账户，并进行多次账户间或第三方转账。

客户的帐户出现无法解释的或突然的大量活动，尤其是之前活动很少或没有活动的帐户。

客户的账户存在多笔向无关第三方的电汇，与客户合法商业目的不符。

客户的账户上有无明显商业目的的电汇，这些电汇来自或往来于被认定为洗钱风险或银行保密天堂的国家。

客户的账户显示大额或频繁的电汇，立即通过支票或借记卡提取，没有任何明显的商业目的。

客户存入资金来购买长期投资，随后不久提出平仓请求并将收益转出账户。

客户请求以这种方式处理交易，以避免公司的正常文档要求。

了解你的客户——识别怀疑的基础

可疑交易通常与客户已知的合法业务或个人活动或该类客户的正常业务不一致。因此，识别可疑交易的首要关键是充分了解客户的业务，以识别某笔交易或一系列交易是否异常。 

可疑交易通常与客户已知的合法业务或个人活动或该类客户的正常业务不一致。因此，识别可疑交易的首要关键是充分了解客户的业务，以识别某笔交易或一系列交易是否异常。 

在确定老客户的交易是否可疑时，您必须考虑以下问题： 

交易规模是否与客户的正常活动一致？

从客户的业务或个人活动角度来看，交易是否理性？  

客户的交易模式是否发生了变化？ 

可疑情况  

值得您产生怀疑的问题包括： 

不愿意提供身份证明的客户；  

过分依赖介绍人的客户（他们可能躲在介绍人的背后，避免向您透露其真实身份或业务）；  

与现金相关的业务请求，例如询问是否可以以现金进行投资、建议可以用现金进行投资；  

投资资金来源不明的；  

可用资金的数额与客户的其他情况不一致（即财富来源不明确）。例如，学生或年轻人有大量资金可供投资；  

交易在客户的业务或个人活动中显得不合理。如果客户在没有合理解释的情况下改变与您交易的方式，则应在此方面谨慎行事；  

交易模式发生变化；  

当进行国际交易的客户似乎没有任何充分的理由与所涉国家开展业务时（例如，为什么他们在资金流向或流出的特定国家持有资金？他们的情况是否表明他们在这些国家持有资金是合理的？）；

客户不愿意向您提供正常的个人或财务信息，且没有明显或合理的原因。（应注意不要将所有异地恋都视为可疑，因为大多数异地恋都是出于真实原因。怀疑通常是基于累积问题，而不是独立问题） 

洗钱者可能会提供令人信服的论据来解释其交易的原因。应质询这些论据，以判断交易是否可疑。 

报告怀疑

无论出于何种原因，如果我们怀疑客户或他们代表的任何人可能正在进行（或试图进行）涉及任何犯罪所得的交易，则必须尽快以书面形式报告。

无论是否已撰写或打算撰写任何业务，都必须提交内部报告。

调查

调查 在向反洗钱合规委员会发出通知后，将开始调查，以确定是否应向适当的执法或监管机构报告。调查将包括审查所有可用信息，例如付款历史、出生日期和地址。如果调查结果有理有据，将向反洗钱合规委员会提出建议，向适当的执法或监管机构提交特别调查报告。反洗钱合规委员会负责向执法或监管机构发出任何通知或提交文件。

调查结果不会向除有合法知情需要的人员以外的任何人披露或讨论。在任何情况下，任何官员、员工或指定代理人都不得向相关人员或任何其他人（包括官员、员工或指定代理人的家庭成员）披露或讨论任何反洗钱问题、调查、通知或 SAR 文件。

冻结账户

如果我们知道账户中的资金来自犯罪活动，或来自欺诈指示，则必须冻结该账户。如果认为账户持有人可能参与了正在报告的欺诈活动，则可能需要冻结该账户。